为什么禁止信用卡套现,银行怎么知道你是在套现？信用卡套现中了这几点你可能会被封卡！
1、为什么禁止信用卡套现
近年来，我国信用卡行业发展非常迅速，发卡量和交易规模均呈增长趋势。以2014年为例。当年，全国各大中小银行新增发卡量高达6500万张，信用卡累计发卡量4.45亿张，人均持卡量约0.34张。如今，信用卡业务已经成为各大银行的利润增长点之1。然而，在我国信用卡快速发展的背后，各种问题也在不断凸显。特别是信用卡套现行为的存在，对我国金融业的发展造成了严重的不利影响。现在“套现”已经被国家明令禁止，很多银行开始行动，这也意味着大家很难“以卡养卡”。那么各大银行的政策是什么呢？目前我们社会上的信用卡套现大致可以分为以下几种。1是利用POS机套现，持卡人利用信用卡作为套现工具，在提供POS“套现服务”或相互勾结的固定商户的POS机上进行刷卡套现。这种套现行为表面上是购物刷卡消费，实际上并没有真正的交易。它只用信用卡取现金，同时给商家1定的“手续费”。这种套现形式不受信用卡发卡行限制，但商户的POS机不受限制，且全部可以全额透支。是1种传统的、典型的套现行为。近年来，各大银行加大了打击利用POS机和提现机套现的力度，这种套现行为也有所收敛。2是多张信用卡循环套现。同1持卡人在不同银行机构申请多张信用卡，每张信用卡都有免息期。持卡人巧妙地设定每张信用卡的还款日期，到期时用B银行信用卡的现金偿还A银行信用卡的透支款，到期时用C银行信用卡赎回B银行信用卡的透支款，等等。这种行为也是典型的养卡行为。1般来说，这种循环套现的主持卡人实际上可能并不具备还款能力，因此发卡银行承担了较高的信用风险。3是帮别人消费套现。当其他人打算使用现金或借记卡购物或支付费用时，他们以刷个人信用卡的形式代替他人支付账单，并将购物者或付款人的现金装入口袋。这种行为的目的是增加个人信用卡积分，以换取银行纪念品，通常发生在彼此熟悉的人之间。这种套现方式具有技术含量低、操作简单的特点。所以这种套现方式是日常生活中最常见的行为。信用卡套现活动多集中在北京、上海、广东、福建、辽宁、山东等地。近年来，湖南、湖北等省的信用卡套现活动也呈现出快速增加、频繁发生的趋势。主要原因是以上城市都是沿海或经济发达地区，人们的消费水平高，信用卡使用广泛，人们接受新事物的能力比较强。所以相应的信用卡套现活动也比较活跃。随着各地银行积极发卡或准备发卡，信用卡逐渐从1线城市向23线城市蔓延，信用卡套现不可避免地随之而来。但是，我们说信用卡套现带来的危害是多方面的。第1，阻碍了整个行业的快速发展。大量信用卡额度以现金形式流入市场后，造成了中国消费市场的虚假繁荣。但我们说这种繁荣其实是泡沫。当这个泡沫彻底破灭的时候，会对整个国家的金融市场的发展产生巨大的影响。由于信用套现违反了相关银行业的规定，是1种严重的违法犯罪行为。此外，信用卡套现将直接导致银行不良贷款率和坏账率的持续上升，影响整个社会的诚信环境，阻碍整个信用卡行业的健康发展。2是信用卡套现严重扰乱了我国金融市场秩序。近年来，我国信用卡套现引发的各类案件呈高发趋势。比如信用卡诈骗，洗钱等。损害了1部分人的利益，不利于和谐社会的构建。而且高套现行为很容易造成市场资金充足，供给不足的假象。我们说如果大量的信用卡贷款无法偿还，很容易导致次贷危机的出现，这种行为有很大的风险。鉴于信用卡套现的上述风险，很多银行已经开始采取行动打击这种套现行为，这也意味着大家很难靠“以卡养卡”。1是严厉打击利用POS套现行为。目前，POS套现已经形成了完整的产业链，甚至有些公司直接依托这类业务发展。为了打击这种行为，银行也明确禁止这种行为，并有明确的机制。对于使用POS机套现的个人，1旦被银行发现，会先对持卡人进行警告。如果第2次被银行发现，银行会取消持卡人积分，增加利息，减少金额等等。如果持卡人继续套现，银行会直接冻结这张信用卡的使用权。如果公司被抓到集体套现，不仅会责令公司停业，上缴所有POS机，还会给予严重处罚。如果公司坚持这项业务，它将被查封。事实上，在此之前，邮储银行某支行曾发生过银行员工大规模套现事件。因为这件事，这个支行收到了证监会60万的罚款，那个员工也被关进了监狱。不得不说，国家对信用卡套现的打击力度还是蛮大的。第2，各大银行对于信用卡不套现的行为给予了很多优惠政策，比如降低手续费，甚至最低还款额，延期还款等等。虽然各大商家对不套现的行为有各种奖励。但还是希望大家合理消费，理性消费，不要过度。从以上分析来看，我国信用卡套现的现状是多样的。比如POS机套现，多张信用卡循环套现，帮别人消费套现等等。但信用卡套现带来的危害是多方面的，尤其是这种行为会增加各大银行的不良贷款率，给我国金融业的发展带来不利影响。随着各大银行对这种行为的管控升级，信用卡套现会逐渐减少。最后想问问大家，你们怎么看待信用卡套现？相关问答：相关问答：信用卡以卡养卡是否靠谱？有哪些危害？大家对信用卡都不陌生，现实生活中也有很多人使用信用卡消费。但多数人都不了解信用卡的各项功能，仅仅把信用卡作为简单的借贷工具。许多自制力差，容易超前消费、盲目消费的人，手中或许还持有多张信用卡。但越多的信用卡就代表着越高的负责率，这就使得这部分人不得不成为卡奴，陷入以卡养卡的怪圈之中。那么，什么是以卡养卡呢？在电视剧《爱情公寓》中，小姨妈唐悠悠就有以卡养卡的行为。所谓以卡养卡就是利用不同信用卡还款时间的差异，用其中1张卡套现出来还另1张到了还款日的信用卡。简单来说，就是拆东墙，补西墙。电视剧中的唐悠悠因为以卡养卡背上了大额债务，又无力偿还，感到焦头烂额。虽然最后问题解决了，但那毕竟只是电视剧。如果在现实生活中，真如唐悠悠那样办十几张信用卡以卡养卡，真的可行吗？回答当然是不可以，以卡养卡这种行为或许可以暂缓1时的还款压力，但它带来的危害却是不容小觑的。
1、高额手续费，瞬间压垮你众所周知，信用卡是不能直接转账交易，所以很多卡友会采取取现的方式将钱取出。信用卡取现，不仅要收取高额的手续费，还将每天被收取万分之5的利息，换算成年利息的话，也就是每年18%。而且信用卡取现也不是单纯的利息叠加，而是会在每月的账单日到来时，自动把上月利息也算入这月本金，也就是可怕的“利滚利”，这样1滚，利息就会像雪球1样越滚越大。这就意味着，利用信用卡套现进行以卡养卡势必会被银行薅1大笔羊毛。
2、逾期压力大，断裂就完蛋以卡养卡的危险之处除了高额的手续费，还有就是容易逾期了。如果长期以卡养卡的话，万1某天，某张卡被降额，或是被封卡了，那就会直接导致还款资金链断裂，进而引发信用卡逾期。其中1旦有1张信用卡逾期，那其他银行就可能会为了风控给其他银行卡也进行降额，最终导致多张信用卡逾期。如果发生这种情况，持卡人个人征信也会受到严重影响，影响未来房贷以及信用卡办理，甚至直接进入征信黑名单。
3、隐私易泄露，非法把你缠很多卡主使用“以卡养卡”，由于利息过高，就会采用1些号称“养卡专业人士”的非法经营的POS机刷卡方式。但事实上，这种方式十分危险。由于POS是非法的、风险很大，很容易因刷卡导致信用卡上的个人隐私泄露，这些个人隐私还很容易流入“黑产”市场，被人用来办理非法业务，引发新型金融犯罪。随着征信升级，新版征信系统的信息也更加全面，更加精细，会将还款信息详细化。在新版征信报告中会显示持卡人的还款状态+逾期状态+还款金额，这样1来，银行对持卡人的消费情况和还款能力就1目了然。为此，许多银行也出台了更为严格的信用卡管理措施。在这种情况下，以卡养卡的难度就更大了！所以，我们1定要理性消费，制定合理的还款计划，减少信用卡数量，及早从以卡养卡的苦海中上岸！。
2、银行怎么知道你是在套现？信用卡套现中了这几点你可能会被封卡！
信用卡 套现是1个敏感话题，稍微有点法律常识的朋友应该都非常清楚信用卡套现是国家禁止的行为。那么什么是信用卡套现呢？
常规的信用卡套现是指持卡人通过很多套现公司或其他机构将您的信用卡本身的信用卡额度内的金额全额刷卡刷出来，然后刷卡方当即给你现金，这种方法套现需要收取1.5-3%不等的 手续费 。而空卡套现则是在您的信用卡信用额度用完的情况下从信用卡中套取现金，套取的金额可以是您的信用额度的数倍。
信用卡套现还有1个看起来很相近的词：信用卡取现。虽然只是1字之差，但是含义却相差十万8千里。信用卡取现是合法的，那么为什么还有很多人甘愿冒着违法的风险去选择信用卡套现呢？背后的吸引力是什么？
1．举个例子来说，拿信用卡取1万块钱，如果去套现，选1个手续费低点的，1个月后还只用花100元手续费。而如果选择从银行取现的方式，1个月要收150元的利息，取现时还要收1%左右的手续费，借银行1万块钱1个月，从银行取可能要花250元，是套现手续费的250%。
也就是说信用卡从银行取现，各个银行收取的标准不同，除了收取取现手续费外，每天还会收取万分之5的利息。有些人被眼前的蝇头小利所迷惑，无法进行正确的判断选择。
2.信用卡取现是不可以分期，只要到了还款日必须1次性来还清。如果取现人现阶段经济能力不够，容易背负较大的压力。反观套现，套现的金额可以申请账单分期缓解还款压力，如果来套现就可以算成正常刷卡消费的范畴。
那银行会根据哪些因素认定你是刷卡套现呢?
1．刷卡额度
每个月都把卡刷空。这样经常性的刷卡空。银行1看都知道是什么情况了。
2.刷卡时机
有些人认为银行晚上的监管较松懈，却忽略了1个常识：商家晚上大多是关门休息不在营业状态的，所以信用卡在晚上的使用频率正常也不会太高。所以，如果出现总在3更半夜高频率使用的信用卡，银行肯定会怀疑它有套现行为，封卡的事情也就会被银行提上日程了。
3．刷卡次数
刷卡次数少，经常套现商家的POS机刷，这类行为简直是在明目张胆地套现，尤其是短时间、高频率地在少数的几台POS机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易就可以抓到你。
4．刷卡地区
信用卡在同1天跨了很多个城市来刷卡。我在网上看到过1个例子，曾经有持卡人，前脚刚刚刷了1笔是广州本地商户，没过10分钟后脚又刷了1笔，却跳到了北京商户。这样银行想不怀疑你都难。
5.信用卡消费的对象商户记录不明
我们在地铁站或者火车站外面有时候会遇到“黑车”户向我们吆喝，现今由于信用卡套现的人越来越多，市场上目前充斥了大量以帮人套现为名义的中介，而他们使用的POS机不1定合规。例如市面上常见的2清机，就是不得进行清算工作的1种。使用这类机子不仅资金安全没保障，而且刷卡套现次数多了很容易被银行识破。
央行正在商讨，将信用卡套现行为记入个人 征信 系统，届时如果你严重违规，将影响个人信用记录。识时务者为俊杰，最理智的做法就是离信用卡套现远1点，千万不要让它成为我们信贷路上的“拦路虎“。
3、信用卡套现次数多了会影响征信系统吗
信用卡套现影响征信。信用卡套现行为银行都会有记录,1旦银行怀疑用户出现套现行为,就会遭到降额或封卡,并且经常套现的用户,负债率会很高,在申请其他贷款时候,会影响个人征信,导致银行拒绝放贷。
信用卡套现可能会造成持卡人信用卡被冻结、甚至影响征信，严重的还需要承担刑事责任。
1、信用卡被降额或冻结
持卡人在使用信用卡的过程中，银行会对信用卡用户的用卡情况进行实时监测，如果发现用户存在套现嫌疑，那么会立即对其账户采取风控措施，可能会降低持卡人的信用卡额度，对于套现次数多的，银行可能会直接将信用卡用户的账户冻结。
2、影响征信
信用卡是会上征信的，如果用户在使用信用的过程中存在套现行为，那么套现不良记录在个人征信上也会体现，用户的个人征信1旦有污点，那么对后期办理信贷业务都会造成负面影响。
3、可能负刑事责任
如果信用卡用户涉及的套现金额过大，并且没有按时还款，那么银行可能会以起诉信用卡用户，这会构成信用卡诈骗罪，出现这种情况就可能要负担刑事责任了。
银行不会完全放任用户进行套现，但总体来说对于套现行为的监管并不严苛。毕竟银行的目的就是为了盈利，如今有办法挣钱，他们自然不会赌上自己的财路。
但需要注意的是，虽然银行对于套现行为的监管没有那么严苛，可如果频繁大额套现的话，仍然有可能会被停卡或者是降额，而且如果征信中出现此类情况，在申请贷款的时候也同样会受到1定的阻碍。特别是用户在频繁套现的同时又有多笔网贷，那么想要申请房贷1类的贷款会变得更加艰难。
法律依据
《中华人民共和国刑法》
第2百2十5条 违反国家规定，有下列非法经营行为之1，扰乱市场秩序，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产：
1、未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
2、买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
3、未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
4、其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
4、信用卡套现是什么意思
使用 信用卡 或者没使用信用卡的人应该都听过套现，那么信用卡套现是什么意思呢?下面就让我给大家介绍1下信用卡套现是什么意思吧。信用卡套现是什么意思
信用卡套现是指信用卡用户不是通过正常合法的手续(ATM或柜台)提起现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。1旦被银行认定为疑似恶意信用卡套现投资，那么这类不良记录有可能影响到投资者未来的房贷、 车贷 等个人 贷款 业务，可能引致贷款 利率 水平更高甚至无法贷款。银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为，1般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理,或者冻结该用户账户。信用卡套现是违法行为，根据有关规定，恶意透支的将以信用卡诈骗罪定罪处罚。信用卡套现不仅会留毁谨下不良信用记录更有甚者要被判刑，承担刑事责任，真是得不偿失。?
信用卡提现是什么意思信用卡提现(取现)不同于信用卡套现，信用卡提现是信用卡本身固有的功能之1，持卡人可以使用信用卡向银行预借现金，使用信用卡提取现金的过程称为信用卡提现。信用卡提现是银行为满足持卡人紧急需要现金的需求而设立的，目前信用卡提现的收费标准非常高，信用卡提现的时候会即时扣除1-3%的 手续费 ，提现的金额按照日息万分之5计算利息，并按月计算复利。所以在非紧急情况下请勿使用信用卡提现功能。但是现在社会上有个别人利用信用卡提现在POS机上刷卡来套取现金。来规避信启模用卡套现的限制。1种直接去银悄余缓联存取机提钱,这种情况只能提你的信用金额的1位,如你的信任额度是5万,你最多只能提2.5万。我已经为大家对信用卡套现是什么意思这个问题做出了回答，现在大家应该知道了吧，希望我的回答可以给大家带来帮助。
5、找人信用卡套现5万元 钱被对方取走了怎么办
。
6、信用卡套现到底会不会被银行封卡降额？
现在 信用卡 套现的行为很常见，不少人办信用卡就是为了套现，本质上来说，套现只要大家没有逾期，就跟平常的正常消费差不多，银行睁1只眼闭1只眼也主要是因为下面几个原因。
1、银行不会亏本。虽然大家刷出来的钱有1段时间的免息期，只要按时还款看起来银行是赚不到钱甚至还有点亏，其实不然。刷POS机套现的时候，需要缴纳1笔 手续费 ，现在1般是千分之6，而这笔手续费，银行当然不会错过的，会拿走1部分。所以即使大家套现了并按时还款，银行也不至于会亏损。
2、对于大家的资料足够了解。想要办信用卡，需要向银行提供的资料非常多，你的工作性质，收入怎么样等信息银行可以说是知道的1清2楚。根据这些信息给你的授信额度1般也在你经济承受范围之内，也不是很担心你会出现逾期不还的情况。
既然说到银行对于套现行为是睁1只眼闭1只眼，那么就是说银行对于你的这些行为不是不管，而是大家还没有触碰到1些红线，银行懒得管而已。
信用卡套现到底会不会被银行封卡降额？这个也要分情况！
在什么情况下银行会管？
全国使用信用卡套现的人非常多，要是全都管，银行的工作量未免也太大了，只有在大家触碰到了下面几条红线，银行才会抓你的典型。
1、逾期。银行既然给你下了卡，有了1定的额度，原则上面你可以随便使用这些额度，银行也乐于见到大家使用信用卡消费。尘培明但是怎么都好，就是不能够有逾期行为，如果你中逗因为大量套现，而导致债务危机，最终逾期了的话，银行可就要动手了。
2、恶意套现太频繁。希财君有1位朋友就吃了频繁恶意套现的苦果，年前的时候刚办下来的1张3万额度的卡，他每次都刷完额度，还完款以后又全部套现出来。果然不到3个月，这张卡就被银行风控了，额度降为3000元。恶意频繁的套现也是在挑战银行的底线，这种行为是很明智的。
银行之所以对你的套现行为还能容忍，是因为你还没有损害到银行的利益，如果全是恶意套现的话，银行闭着的那只眼睛也要睁开了，对于以卡养卡的人来说，如果银行突然之间派告降额甚至封卡，那么后果可想而知。
信用卡套现到底会不会被银行封卡降额？这个也要分情况！
1般来说，喜欢套现的用户与正常消费的用户相比其风险往往要大的多，虽然银行现在没有大力打击，但是也不能保证以后不会出大力打击套现行为的政策。因此喜欢以卡养卡的朋友需要注意了，套现也尽量别套太多，确保风险在自己可控的范围之内，免得被银行1棍子就敲死了。
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